D’Albuquerque Corretora de Seguros | Seguro Fiança Locatícia Certa para Você.

Fiança Locatícia

Quer alugar um imóvel e não possui fiador? Nós da D’ Albuquerque Corretora de Seguros temos a solução certa para você.

Locação simplificada com coberturas sob medida.

Mais praticidade para você, inquilino, e mais garantias para proprietários e imobiliárias.

Solicite Agora

Informações

Preencha o formulário abaixo para de iniciar o processo de locação. (Locações Residenciais – Pessoa Física) A solução completa para você evitar preocupações antes e durante a locação e ainda contar com serviços emergenciais para o imóvel alugado.

O que é?
Processo de contratação
Critérios para aprovação do cadastro
Documentos Necessários
Coberturas
Vantagens
Perguntas Frequentes

Alugar um imóvel não está fácil, são tantas as burocracias que às vezes até dá vontade de desistir e jogar a toalha, não é mesmo?

Conseguir um fiador então, nem se fala! Principalmente, se você tiver mudado de cidade e os familiares ou amigos não estiverem por perto para te ajudar.

O seguro fiança locatícia, também conhecido como seguro aluguel, é o seguro que substitui o fiador tradicional, e, em caso de inadimplência, garante ao proprietário do imóvel o recebimento dos aluguéis e de outros encargos assumidos na locação.

Este tipo de seguro pode ser utilizado na locação de imóveis residenciais, comerciais e não residenciais (consultórios e escritórios, por exemplo).

Enquanto inquilino, você será o responsável pela contratação e pagamento do seguro junto à seguradora. Em contrapartida, o proprietário será o segurado e beneficiário do seguro, ou seja, quem receberá a indenização.

Este tipo de seguro é regulado por normas específicas, principalmente pela Lei do inquilinato (Lei nº 8245/91), que define e dá as diretrizes nas garantias de locação. Quem paga este seguro é o candidato á inquilino, seja ele pessoa física ou jurídica.

No entanto, o seguro fiança não exime o locatário de pagar o que deve, isto é, não o isenta das obrigações firmadas em contrato de locação. Na prática, funciona assim: caso seja preciso acionar o seguro por um atraso no pagamento do aluguel e encargos ou por exemplo, o inquilino não deixar o imóvel com pintura nova ao sair (assim como recebeu no início da locação), a seguradora paga ao proprietário/locador os valores em aberto, mas busca junto ao inquilino o ressarcimento da indenização que precisou fazer.
Como contratar?

A contratação do seguro fiança locatícia sempre deve ser feita por intermédio de um corretor de seguros, independente se a locação esteja sendo feita por meio de uma imobiliária, administradora de imóveis ou diretamente com o proprietário. Nós, da D’ Albuquerque, estamos prontos para atendê-lo e tirar todas suas dúvidas. Somos especialistas neste ramo de seguro, obtendo satisfação total de nossos clientes, imobiliária e inquilinos.

1. Envio dos documentos: Após escolha do imóvel, é preciso enviar os documentos pessoais e de comprovação renda para a análise cadastral junto a seguradora. Isso é feito através da imobiliária ou diretamente pelo corretor de seguros.

2. Aprovação do cadastro: Na maioria das vezes, a aprovação ou reprovação do cadastro já é passada na primeira resposta da seguradora (imediatamente), com exceção de locações comerciais/não residenciais, mas pode acontecer dela solicitar documentos adicionais para entender melhor o seu perfil ou renda.

3. Elaboração da proposta e pagamento do seguro: Aprovado o cadastro iremos prosseguir com a elaboração da proposta. É nesta hora que você poderá negociar com o proprietário ou imobiliária as coberturas, forma de pagamento e a vigência da sua apólice. Atualmente o seguro fiança deve ser contratado obrigatoriamente pelo mesmo período do contrato de locação. Exemplo: Contrato de locação de 30 meses com seguro fiança vigência 30 meses. Não é possível contratar o seguro fiança com vigência diferente do contrato de locação. Vale ressaltar que a renovação é obrigatória. salvo exceção caso haja troca de garantia.

4. Assinatura do contrato de locação: Elaborada a proposta, será preciso incluir uma cláusula específica no contrato de locação. Entre outras coisas, ela informará que o seguro fiança será a garantia locatícia do contrato. Feito isso, segue-se com a assinatura do contrato de locação, e com o seguro pago e apólice emitida, as chaves do imóvel são liberadas ao inquilino.

É importante você saber que independente do prazo de vigência do seguro, você precisará renovar obrigatoriamente a apólice ao fim de cada ciclo até o encerramento do contrato de locação ou casa haja troca de garantia.

O tempo do processo total, desde o início do trâmite à liberação das chaves do imóvel, não costuma demorar mais que 5 dias úteis. Contudo, esse prazo dependerá da agilidade das partes envolvidas.
A análise de cadastro da seguradora leva em consideração diversos pontos. Trata-se de uma análise de crédito onde a seguradora checará informações de mercado do candidato ou empresa.

O pretenso inquilino por exemplo, não poder ter restrições cadastrais no SPC/Serasa.

Além disso, é necessário comprovar renda compatível com a locação desejada. Geralmente, é preciso comprovar uma renda bruta de 3 a 4 vezes o valor total da locação (soma de aluguel e encargos legais), ou, ter um comprometimento de renda máximo de 35% (renda bruta). Cabe ressaltar, que cada seguradora admite o seu comprometimento de renda, sendo este citado, o percentual mais utilizado entre as Cias.

Para empresas, o percentual máximo de faturamento, é definido de acordo com a atividade exercida, sendo:
- Indústria ou Comércio - 7%;
- Prestação de Serviços - 15%;
É possível também fazer composição de renda para atingir a renda necessária.
Quais documentos são necessários?

Para locações com FINALIDADE RESIDENCIAL, PESSOA FÍSICA:

Preencher nosso formulário online abaixo de todas as pessoas que irão compor a análise e envie para nosso e-mail cópia dos documentos listados:
- RG ou CNH ou Documento de classe (na validade);
- RNE (caso seja estrangeiro);
- Três últimos contracheques;
- Carteira de trabalho (páginas: foto, qualificação civil, contrato de trabalho);
- Três últimos meses de extrato bancário, em formato PDF emitido pelo banco (caso seja autônomo, profissional liberal, microempresário etc. ou caso possua renda extra);
Para locações com FINALIDADE NÃO - RESIDENCIAL, PESSOA FÍSICA

(Empresas em fase de constituição ou com menos de 2 anos também se enquadram).
- Ficha Cadastral preenchida e assinada de todos os pretendentes financeiros (que arcarão com a locação ou irão compor renda);
- Cópia do CPF e RG;
- Comprovante dos rendimentos mensais conforme vínculo empregatício (verifique a documentação para cada tipo de atividade profissional e vínculo empregatício no final do formulário);
- Último imposto de renda na íntegra, com todas as páginas, inclusive recibo;
Para locações com FINALIDADE COMERCIAL, PESSOA JURÍDICA:

Para todos os casos (documentação cadastral obrigatória):
- Ficha Cadastral preenchida e assinada (representante legal/sócio da empresa);
- RG ou CNH ou documento de classe (na validade) de todos os sócios;
- RNE (caso haja sócio estrangeiro);
- Último imposto de renda, com todas as páginas, inclusive recibo de todos os sócios;
- Comprovante de residência (de todos os sócios);
- Declaração de empresário (para empresa individual);
- Contrato social e última Alteração contratual (para ltda);
- Ata de Constituição e Ata da última eleição de diretoria (para S/A);
- Documentos financeiros de acordo com o tipo de tributação da empresa (verifique a relação para cada tipo de empresa e tributação no final do formulário).
Não serão aceitos documentos nos seguintes formatos: Word, Excel e bloco de notas.

Para documentação de empresa sem fins lucrativos, consulte-nos.

Toda documentação, em ambos os casos e finalidade de locação, poderá ser digitalizada e enviada para nosso e-mail: contato@dalbuquerqueseguros.com.br
O seguro fiança locatícia conta com diversas coberturas para facilitar a vida dos proprietários, imobiliárias e inquilinos. Abaixo, vamos conhecer e resumir cada uma delas:

Básica
- Pagamento do Aluguel e Multa Moratória
Garante o pagamento do aluguel e de multa moratória, sendo até 30x o valor do aluguel vigente.

Adicionais
- Danos ao Imóvel
Garantia de pagamento de danos causados ao imóvel pelo inquilino.
- Pinturas Internas e Externas
Garantia de pagamento de pinturas internas e externas, sendo até 3x o valor do aluguel.
- Água e Luz
Garantia de pagamento de taxas de água e luz, sendo até 6x o valor declarado na apólice para cada item.
- Condomínio e IPTU
Garantia de pagamento de taxas de condomínio (verbas ordinárias) e IPTU, sendo até 30x a verba declarada na apólice para cada item.
- Gás Canalizado
Garantia de pagamento de taxas de gás canalizado, sendo até 6x o valor declarado na apólice.
- Multa por Rescisão
Garantia de pagamento da multa de rescisão, sendo até 3x o valor do aluguel.
Vantagens para o inquilino
- Fim do constrangimento de buscar um fiador.
- Agilidade na aprovação e formalização do contrato.
- Evita o desembolso imediato da caução (depósito equivalente a três vezes o valor mensal do aluguel).
- Parcelamento do prêmio.
- Descontos progressivos nas renovações do seguro.
- Serviços de assistência 24 para o imóvel alugado (eletricista, encanador etc.).
Vantagens para o proprietário
- Mais rapidez no recebimento do aluguel do imóvel garantido pelo seguro, no caso de atraso ou inadimplência do inquilino, sem precisar esperar a conclusão de eventuais processos judiciais.
- Efetiva garantia da locação até o término do contrato, com a certeza de que vai receber o aluguel e encargos, caso o inquilino não pague.
- Coberturas adicionais de danos físicos ao imóvel, multa por rescisão contratual e pintura completa do imóvel, entre outras.
Vantagens para a imobiliária
- Dispensa a análise de cadastro, que passa a ser feita pela seguradora. Isso também elimina o risco que a imobiliária assume ao aprovar o cadastro, reduzindo o custo operacional.
- A certeza do recebimento do aluguel garante a regularidade no recebimento da taxa de administração do imóvel.
- Garantia de assistência jurídica, em caso de ação de despejo, sem ônus nenhum.
- Eliminação do risco de fiadores profissionais.
A avaliação da ficha cadastral do candidato à inquilino tem custo?

R. Não, a análise de cadastro é totalmente gratuita e sem compromisso.

É difícil contratar o seguro fiança?

R. O procedimento é fácil e rápido. O pretenso locatário precisará comprovar renda mensal equivalente a três vezes o valor da locação. O seguro deverá obrigatoriamente ter a mesma vigência do contrato de locação.

O que acontece se eu atrasar o aluguel e tiver um seguro de fiança locatícia?

R. O seguro de fiança locatícia substitui o fiador tradicional. Depois que o seguro for contratado e supondo que o inquilino deixe de pagar o aluguel e encargos, a seguradora vai indenizar os prejuízos para o proprietário do imóvel (locador/segurado). A seguradora, por sua vez, procurará receber do inquilino os aluguéis vencidos e não pagos. Inicialmente, a cobrança será amigável. Caso não seja possível fechar um acordo, a decisão será judicial, da mesma forma como ocorre nos contratos de locação com fiador tradicional.

Aluguei um apartamento através de seguro de fiança locatícia com vigência 30 meses. Ainda faltam cinco meses para o fim do contrato de locação e término da apólice, mas eu vou entregar o imóvel. Tenho direito à devolução do que paguei pelo seguro?

R. Sim, você pode solicitar à seguradora a restituição de parte do valor do prêmio pago. O inquilino pode ter devolução de parte do seguro de fiança locatícia quando foi ele quem pagou o prêmio e deixa a locação antes do vencimento da apólice. A devolução é proporcional ao tempo que falta para o término do período contratado para o seguro, desde que a locação seja rescindida SEM DÉBITOS LOCATÍCIOS.

O valor pago no seguro fiança é devolvido ao final da locação?

R. Não. Assim como em qualquer seguro, o valor pago não é devolvido, uma vez que enquanto há um contrato de locação vigente, a seguradora estará garantindo o risco, sendo seu fiador.

O inquilino pode deixar de renovar o seguro?

R. Não. A Lei do Inquilinato prevê a obrigação do inquilino quanto à apresentação da garantia e do pagamento do Seguro Fiança. As renovações são sucessivas e obrigatórias até a devolução do imóvel, conforme cláusula de garantia especificada no contrato de locação. A recusa ou não efetivação da renovação do seguro caracteriza, portanto, uma quebra de cláusula contratual.

Solicitar Cotação

Os campos em destaque vermelho são obrigatórios para o envio do formulário.

Dados Cadastrais - Locatário

Nome:

CPF:

Data de Nascimento:

Telefone:

Celular:

Email:

Sexo:

Estado Civil:

Nome cônjuge (caso haja):

CPF cônjuge:

Compõe renda?

Dados da Residência Atual

Endereço atual:

CEP:

Estado:

UF:

Cidade:

Tempo de residência atual :

Tipo de Residência atual :

Em nome de?

Arca com aluguel?

Dados Profissionais - Locatário

Nome da empresa onde trabalha :

Data de Admissão:

Profissão/Cargo:

Telefone :

Vínculo empregatício::

Salário (bruto):

Outros rendimentos:

Total de rendimentos:

Observações:

Dados da Locação Pretendida

Finalidade do imóvel:

Endereço:

CEP:

Estado:

UF:

Cidade:

Imóvel pretendido:

Motivo da locação:

Valor aluguel:

Valor condomínio:

Valor IPTU (cota mensal):

Valor água (estimativa):

Valor luz (estimativa):

Valor gás canalizado (estimativa):

Nome da imobiliária:

Telefone:

Contato na imobiliária:

Enviar

Fiança Locatícia

Informações

O que é?

Processo de contratação

Critérios para aprovação do cadastro

Documentos Necessários

Coberturas

Vantagens

Perguntas Frequentes

Solicitar Cotação

Dados Cadastrais - Locatário

Dados da Residência Atual

Dados Profissionais - Locatário

Dados da Locação Pretendida